Πώς έξυπνες οικογένειες στην Ελλάδα χτίζουν πλούτο για γενιές!

Ο πλούτος των γενεών αναφέρεται σε περιουσιακά στοιχεία, επενδύσεις ή πόρους που μεταβιβάζονται από τη μία γενιά στην επόμενη, βοηθώντας τα μελλοντικά μέλη της οικογένειας να διατηρήσουν ή να βελτιώσουν την οικονομική τους κατάσταση. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει:

• Ακίνητα

• Επιχειρήσεις

• Επενδυτικά χαρτοφυλάκια (μετοχές, ομόλογα κ.λπ.)

• Αποταμιεύσεις και συντάξεις

• Πολύτιμα προσωπικά αντικείμενα (π.χ. έργα τέχνης, χρυσός)

• Εκπαίδευση και οικονομικές γνώσεις

Πώς να δημιουργήσετε γενεακό πλούτο στην Ελλάδα

Η οικοδόμηση πλούτου στην Ελλάδα απαιτεί προσαρμογή στις τοπικές οικονομικές πραγματικότητες (π.χ. φορολογία, νομοθεσία περί ακινήτων, κόστος ζωής). Ακολουθεί μια πρακτική ανάλυση:

Επενδύστε σε ακίνητα

Τα ακίνητα αποτελούν ένα παραδοσιακό και σχετικά σταθερό περιουσιακό στοιχείο στην Ελλάδα.

• Αγοράστε ακίνητο σε επιθυμητές ή αναπτυσσόμενες περιοχές (π.χ. προάστια Αθήνας, νησιά, Θεσσαλονίκη).

• Εξετάστε την ενοικίαση ακινήτων (Airbnb ή μακροπρόθεσμα) για παθητικό εισόδημα.

• Να γνωρίζετε τον ΕΝΦΙΑ (φόρο ακίνητης περιουσίας) και τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών επί των πωλήσεων.

Επενδύστε στις χρηματοπιστωτικές αγορές

Διαφοροποιήστε σε:

• Ελληνικές μετοχές (εταιρείες εισηγμένες στο Χρηματιστήριο Αθηνών όπως ΟΤΕ, Alpha Bank)

• ETF και διεθνή αμοιβαία κεφάλαια

• Ομόλογα , συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων του ελληνικού δημοσίου (αργή αλλά ασφαλής ανάπτυξη)

Συμβουλή: Χρησιμοποιήστε έναν μεσίτη που προσφέρει πρόσβαση στις αγορές της ΕΕ και των ΗΠΑ.

Ξεκινήστε μια οικογενειακή επιχείρηση

Πολλές ελληνικές οικογένειες χτίζουν πλούτο μέσω μικρών έως μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ):

• Καφέ, υπηρεσίες σχετικές με τον τουρισμό, γεωργία, logistics, ηλεκτρονικό εμπόριο

• Διασφάλιση ότι η νομική δομή (π.χ., IKE ή EE) είναι κατάλληλη για διαδοχή

• Εμπλέξτε τα παιδιά νωρίς για να μεταδώσουν γνώσεις διαχείρισης

Επενδύστε στην εκπαίδευση

Η εκπαίδευση είναι ένα από τα πιο υποτιμημένα περιουσιακά στοιχεία πλούτου :

• Τα ιδιαίτερα μαθήματα, οι γλωσσικές δεξιότητες και οι σπουδές STEM αποδίδουν μακροπρόθεσμα

• Βοηθήστε την επόμενη γενιά να αποκτήσει πρόσβαση σε διεθνείς ευκαιρίες ή σε εργασία εξ αποστάσεως

Αγοράστε ασφάλιση και προστατέψτε τα περιουσιακά σας στοιχεία

• Ασφάλιση ζωής και ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα (συχνά εκπιπτόμενα από τον φόρο)

• Διαθήκες και νομικές δομές (π.χ. καταπιστεύματα ή εταιρείες χαρτοφυλακίου) για την προστασία της κληρονομιάς

• Ελαχιστοποιήστε νόμιμα τον φόρο κληρονομιάς (έως 10% ανάλογα με τη σχέση και το είδος του περιουσιακού στοιχείου)

Διδάξτε τον οικονομικό αλφαβητισμό

• Ενθαρρύνετε την αποταμίευση, τον προϋπολογισμό και τις έγκαιρες επενδύσεις

• Συζητήστε την ευθύνη για το χρέος και τον μακροπρόθεσμο σχεδιασμό

• Δώστε το παράδειγμα με τις οικονομικές σας συνήθειες

 Νομική διαδοχή σχεδίου

Το ελληνικό κληρονομικό δίκαιο μπορεί να είναι περίπλοκο:

• Χωρίς διαθήκη, ισχύει η «νομική μερίδα» (νόμιμη μερίδα).

• Εξετάστε το ενδεχόμενο σύνταξης συμβολαιογραφικής διαθήκης και νομικής συμβουλής για διασυνοριακούς κληρονόμους

• Σχεδιάστε νωρίς για να αποφύγετε οικογενειακές διαμάχες και υπερβολικούς φόρους

Συνοπτική λίστα ελέγχου: