Πώς βγάζουν χρήματα οι εταιρείες πιστωτικών καρτών;

Ακολουθεί μια ανάλυση του τρόπου με τον οποίο παράγουν κέρδη:

Τόκοι επί κυλιόμενων υπολοίπων

Όταν οι χρήστες έχουν υπόλοιπο (δηλαδή, δεν πληρώνουν το πλήρες οφειλόμενο ποσό), οι εκδότες καρτών χρεώνουν υψηλά επιτόκια — συνήθως 12% έως 20% APR ή και περισσότερο στην Ελλάδα. Αυτή είναι η μεγαλύτερη πηγή εισοδήματος για τους εκδότες πιστωτικών καρτών.

Τέλη εμπόρου (Τέλη διατραπεζικής)

Κάθε φορά που ένας καταναλωτής χρησιμοποιεί πιστωτική κάρτα για να πραγματοποιήσει μια αγορά, ο έμπορος καταβάλλει μια χρέωση συναλλαγής , συνήθως περίπου 1%–3% της αξίας της συναλλαγής. Αυτή η χρέωση κατανέμεται ως εξής:

• Η διατραπεζική προμήθεια καταβάλλεται στον εκδότη της κάρτας (π.χ. Alpha Bank, Eurobank).

• Το τέλος δικτύου πηγαίνει στο δίκτυο καρτών (π.χ., Visa, Mastercard).

• Η χρέωση του επεξεργαστή πηγαίνει στον επεξεργαστή πληρωμών.

Αυτές οι χρεώσεις καταβάλλονται από τον έμπορο , όχι από τον καταναλωτή.

Τέλη και κυρώσεις καθυστερημένης πληρωμής

Εάν ένας κάτοχος κάρτας δεν πραγματοποιήσει μια πληρωμή ή υπερβεί το πιστωτικό του όριο, οι εταιρείες επιβάλλουν:

• Τέλη καθυστέρησης

• Τέλη υπέρβασης ορίου

• Επιστρεφόμενα τέλη πληρωμής

Αυτά συσσωρεύονται γρήγορα και αποτελούν πηγές εσόδων με υψηλό περιθώριο κέρδους.

Ετήσιες συνδρομές

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες στην Ελλάδα χρεώνουν ετήσια συνδρομή , ειδικά κάρτες που προσφέρουν ανταμοιβές ή ταξιδιωτικά προνόμια.

Τέλη συναλλαγών στο εξωτερικό

Οι κάτοχοι Ελλήνων καρτών που χρησιμοποιούν την κάρτα τους στο εξωτερικό (ή online σε ξένο νόμισμα) συχνά πληρώνουν προμήθεια συναλλαγών εξωτερικού 1 %-3% , εκτός εάν η κάρτα διαφημίζεται ειδικά ως «φιλική προς τα ταξίδια».

Συνεργασίες & ανταμοιβές

Οι εταιρείες καρτών συνεργάζονται συχνά με:

• Αεροπορικές εταιρείες (π.χ. πιστωτικές κάρτες Aegean Miles+Bonus)

• Σούπερ μάρκετ ή βενζινάδικα
  Αυτές οι προσφορές αποφέρουν εισόδημα βάσει προμηθειών και βοηθούν τις εταιρείες πιστωτικών καρτών να αποκτήσουν και να διατηρήσουν πελάτες .

Τέλη προκαταβολής μετρητών

Η ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ με χρήση πιστωτικής κάρτας ενεργοποιεί:

• Υψηλό επιτόκιο (χωρίς περίοδο χάριτος)

• Άμεσες χρεώσεις , συνήθως 3–5% του ποσού

Συγκεκριμένα στην Ελλάδα:

• Η διείσδυση των πιστωτικών καρτών είναι χαμηλότερη από ό,τι σε χώρες όπως οι ΗΠΑ, αλλά έχει αυξηθεί σημαντικά μετά την πανδημία COVID λόγω των ψηφιακών πληρωμών και της αύξησης της χρήσης των POS.

• Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας (π.χ. Alpha Bank, Eurobank, Πειραιώς) συχνά εκδίδει κάρτες απευθείας, και τα κέρδη πηγαίνουν σε αυτούς, όχι μόνο στα δίκτυα (Visa/Mastercard).

• Τα προγράμματα ανέπαφων συναλλαγών και τα προγράμματα επιβράβευσης έχουν αυξηθεί, ωθώντας σε μεγαλύτερη χρήση — και σε περισσότερες χρεώσεις.