Τρεις ερωτήσεις και απαντήσεις για τον ετήσιο οικονομικό προγραμματισμό.

«Πώς μπορώ να μειώσω τον φόρο μου μέχρι το τέλος του έτους;»

Στην Ελλάδα οι βασικές κινήσεις που μπορείς να κάνεις πριν κλείσει η χρονιά είναι:

• Κάλυψη απαιτούμενου ποσού ηλεκτρονικών αποδείξεων (30% εισοδήματος).
  Αν δεν το καλύψεις, επιβάλλεται πρόστιμο 22% στη διαφορά. Έλεγξε το myAADE.

• Έξοδα που μειώνουν φόρο:
  Ιατρικά, δαπάνες για ενεργειακές/ανακαινιστικές παρεμβάσεις (πρόγραμμα “Εξοικονομώ”), παιδικοί σταθμοί, κ.ά., εφόσον πληρούν τα κριτήρια.

• Αξιοποίηση επιδομάτων/ενισχύσεων που κλείνουν μέσα στο έτος (π.χ. προγράμματα εξοικονόμησης ενέργειας, επιδοτήσεις θέρμανσης).
  Δεν μειώνουν φόρο άμεσα, αλλά βελτιώνουν το τελικό καθαρό διαθέσιμο.

• Έλεγχος παρακρατήσεων (κυρίως για ελεύθερους επαγγελματίες ή όσους έχουν μπλοκάκι) ώστε να μην προκύψει απρόβλεπτος φόρος στην εκκαθάριση.

«Χρειάζεται να αναπροσαρμόσω τις επενδύσεις και τις αποταμιεύσεις μου στο τέλος του έτους;»

Συνήθως ναι. Για τα ελληνικά δεδομένα, ο έλεγχος αφορά:

• Επανεκτίμηση χαρτοφυλακίου (μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, προθεσμιακές, ETFs).
  Οι αγορές συχνά αλλάζουν μέσα στη χρονιά — ίσως χρειαστεί ανακατανομή ρίσκου.

• Έλεγχος ή λογαριασμών υψηλής απόδοσης στις ελληνικές τράπεζες, οι οποίες αλλάζουν επιτόκια συχνά.

• Αξιολόγηση συμμετοχής σε επαγγελματικά ταμεία ή ασφαλιστικά επενδυτικά προϊόντα (π.χ. αποταμιευτικά με φορολογικά οφέλη 10ετίας).

• Έλεγχος οφειλών (πιστωτικές, δάνεια). Συχνά συμφέρει προεξόφληση ή ρύθμιση πριν τις αναπροσαρμογές επιτοκίων.

«Τι πρέπει να κάνω για να οργανωθώ οικονομικά για την επόμενη χρονιά;»

Στον ελληνικό σχεδιασμό, τα βήματα είναι:

• Έλεγχος ΕΝΦΙΑ, τελών κυκλοφορίας και λοιπών ετήσιων υποχρεώσεων ώστε να υπολογίσεις ρεαλιστικά το cash flow του νέου έτους.

• Ενημέρωση φορολογικών στοιχείων(myAAD)

• Στόχοι αποταμίευσης:
  π.χ. δημιουργία αποθεματικού 3–6 μηνών, αύξηση πάγιας εντολής αποταμίευσης, αποταμιευτικό προϊόν ή ETF με πλάνο.

• Ασφαλιστικός έλεγχος:
  Υγείας, ζωής, κατοικίας, αυτοκινήτου. Επειδή οι τιμές αναπροσαρμόζονται συχνά, το τέλος του έτους είναι καλή στιγμή για σύγκριση προσφορών.

• Έλεγχος επαγγελματικών εσόδων/δαπανών (για ελεύθερους επαγγελματίες) ώστε να ρυθμιστούν έγκαιρα ΦΠΑ, εισφορές ΕΦΚΑ και παραστατικά.